Благодаря своим гибким условиям накопительные счета с каждым годом пользуются в России все большей популярностью. Чем они отличаются от вкладов, и на какие условия по этим продуктам сегодня можно рассчитывать?

По данным Банка России, вкладчики избавляются от длинных, сроком более года, депозитов в рублях. Денежные средства клиентов частично перетекают с вкладов на накопительные счета. Это происходит из-за нестабильной экономической ситуации. Людям спокойнее держать деньги в постоянном доступе. По вкладам такой возможности чаще всего нет.

Ставки по вкладам и накопительным счетам сегодня практически сравнялись. Средневзвешенная ставка по рублевым вкладам сроком до года сейчас составляет 4,05% годовых. Ставки по накопительным счетам находятся примерно на том же уровне.

В чем же разница между этими финансовыми инструментами?

И вклад, и накопительный счет нацелены на хранение денег, но, конечно же, и получение дохода. Деньги и на вкладе, и на накопительном счете застрахованы. При этом между этими инструментами есть несколько принципиальных отличий.

Важное отличие вклада – это процентная ставка, которая известна заранее на весь срок его действия. По накопительному счету банк может поменять ставку в любой момент в одностороннем порядке.

Накопительные счета можно пополнять. Для вкладов такой возможности чаще всего нет. А если это пополняемый вклад, то ставка по нему обычно ниже, чем у классических депозитов.

Если досрочно снять деньги с депозита, то клиент либо не получит начисленные проценты, либо получит их по урезанной ставке. На накопительном счете проценты при снятии средств обычно практически не сгорают. Банковские депозиты с возможностью частичного снятия средств чаще всего имеют ставку ниже. Также во вкладах предусмотрен неснижаемый остаток, в накопительных счетах его обычно нет.

Если вы копите на приобретение недвижимости, то вам подходит вклад для долгосрочных целей сроком от года. Накопительный счет подойдет для более краткосрочных целей, меньше года. Например, это ситуация, когда вы копите на отпуск.

Как выбрать накопительный счет? При выборе накопительного счета нужно, прежде всего, обратить внимание на процентную ставку и на условия по ее начислению.

На величину ставки влияют:

1) Период нахождения средств на счете;

2) Сумма, которая находится на счете;

3) Размер затрат по карте, привязанной к накопительному счету.

Счета часто открываются в дополнение к другим банковским продуктам, условия которых тоже могут иметь значение.

Таким образом, если вы намерены свободно распоряжаться деньгами и в любой момент иметь к ним доступ, вам подойдет накопительный счет. Если хотите зафиксировать ставку на долгий срок, то вам подойдет вклад.